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Prenda Crédito Avanza

−19%

cartera perdida

Su plataforma de créditos desde 2018 y un modelo de IA que predice el riesgo de cada solicitud. La cartera morosa bajó 8%.

Capacidad: Build

Resumen ejecutivo

Una entidad de crédito guatemalteca que opera desde 2018 sobre la plataforma construida con Ciancoders incorporó, a finales de 2022, un modelo de IA que estima el riesgo de cada solicitud dentro del flujo de aprobación. La cartera perdida se redujo 19% y la cartera morosa, 8%.

La historia

Contexto del cliente: Prenda Crédito Avanza otorga créditos en Guatemala. Desde 2018 opera sobre la plataforma de créditos que construimos con ellos; la relación suma más de seis años y múltiples proyectos de software a la medida.
Desafío: Evaluar el riesgo de cada solicitud de forma consistente. La información necesaria ya existía en la plataforma —cada solicitud y su desenlace— pero no se aprovechaba en el momento de decidir.
Insight: La materia prima del modelo era el historial que la propia plataforma llevaba años registrando. No hacía falta un sistema nuevo: hacía falta convertir ese historial en una estimación disponible donde se toma la decisión.
Enfoque: Incorporar el modelo dentro del flujo de aprobación existente, en lugar de crear una herramienta paralela, y mantener la decisión final en el equipo de crédito.
Qué construimos: La plataforma de créditos (desde 2018) y, a finales de 2022, el modelo de IA de estimación de riesgo integrado al flujo de aprobación.
Decisiones de ingeniería: El modelo vive dentro de la plataforma existente: el analista ve la estimación en el mismo lugar donde decide, con más información y sin cambiar su forma de trabajar. La responsabilidad de aprobar sigue siendo humana.
Lectura con Cian-OS: Intent: reducir la cartera perdida, no "usar IA". Foundation: la plataforma y sus datos históricos ya estaban en producción. Build: un modelo acotado a una decisión concreta. Verify: el resultado se midió en cartera perdida y morosa. Operate: la plataforma sigue operando y evolucionando. (Lectura retrospectiva.)
Cronología: 2018: la plataforma de créditos entra en operación. Finales de 2022: el modelo de riesgo se integra al flujo de aprobación. Hoy: más de seis años de trabajo conjunto.
Resultado de negocio: La cartera perdida se redujo 19% y la cartera morosa, 8%.
Lo que siguió: Múltiples proyectos de software a la medida con el mismo equipo; la plataforma sigue siendo el sistema central de la operación.

“Prenda Crédito Avanza ha colaborado con Ciancoders durante 6 años, en los cuales hemos desarrollado múltiples proyectos de software a la medida. Se destaca por su capacidad para entregar soluciones tecnológicas avanzadas, con un alto grado de calidad y precisión.”

Daniel Marroquín · Gerente General, Prenda Crédito Avanza